Те, кто покупает недвижимость в России, сталкиваются сразу с несколькими проблемами. Прежде всего, это высокая стоимость жилья. Высокие цены на нефть смогли наполнить Резервный фонд, однако они создали множество проблем россиянам на квартирном рынке.
К тому же двузначные ставки по ипотеке играют свою роль. Даже в самые лучшие годы средние проценты по ипотечным займам были не ниже 11% годовых. При таких условиях ипотеку могут позволить себе только 10-15% россиян. Однако на рынке есть много льготных программ, которые помогают снизить ставку или же помочь с деньгами на первоначальный взнос.
Безусловно, льготные программы инициированы не бизнесом, а государством. Для этого могут быть выделены субсидии из бюджета. Деньги выдаются только тем, кто нуждается в этом или же тем, кто входит в приоритетную группу. Иначе говоря, материнский капитал придуман с целью стимулирования рождаемости. В многодетной семье надо искать решение жилищного вопроса. Поэтому разрешается использовать деньги до исполнения ребенку трех лет, в случае если они идут на погашение ипотеки или же на первоначальный взнос при покупке квартиры в кредит.
Аналогично со льготами для ученых, военных и молодых учителей. Власти намерены повысить престижность таких профессий. Причем делать это хотят не только повышением заработной платы но и при помощи разных льгот. При этом можно также экономить, в случае если семья проходит по условиям нескольких программ.
По словам директора департамента инноваций, методологии и стандартизации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Марии Поляковой, почти все программы агентства имеют возможность пользоваться материнским капиталом. К примеру, в случае если в семье рождается второй ребенок, также относится к категории молодой семьи, эта семья имеет новые возможности.
Существует федеральная целевая программа «Жилище». Она рассчитана с 2011 по 2015 годы. В ней можно найти подраздел «Обеспечение жильем молодых». По данному документу, молодые семьи с детьми могут рассчитывать на субсидию в размере 35% от средней цены на жилое помещение, которая заложена заявителем. Среднюю стоимость жилья оценивают, основываясь на нормативах. Они устанавливаются Министерством регионального развития. Ведомство определяет стоимость квадратного метра для каждого региона. Площадь помещения, которое положено семье из двух человек – 42 кв.м. Семья из трех человек и более может претендовать на жилье, исходя из расчета по 18 квадратных метров на человека.
Мария Полякова отмечает, что в Москве – 96,5 тысяч рублей за кв.м. Получается, что молодая семья из четырех человек в столице может получать субсидию в размере 2,4 миллионов рублей. Если добавить к этому материнский капитал за второго ребенка, помощь государства может достигнуть 2,8 миллиона рублей.
Даже при очень высоких ценах на недвижимость в Москве это очень неплохая помощь молодым семьям. К тому же данную выплату можно использовать на такие цели, как выплата первоначального взноса при получении жилищного кредита, покупка жилья, строительство частного жилого дома, погашение основной суммы долга по ипотеке.
Но важно учитывать, что рассчитывать на выплаты по программе «Обеспечение жильем молодых семей» могут только семьи, которых признали нуждающимися в улучшении условий проживания.
Это те семьи, которые не имеют собственного жилья или же на каждого члена семьи приходится не больше учетной нормы жилья. В разных регионах есть мизерная квота. В очереди за подобной квартирой можно стоять довольно долго. И не обязательно удастся ее получить.
Также важно знать, что участие в разных программах покупки жилья с государственной поддержкой подразумевает, что семье требуется улучшение жилищных условий. Участие в программе «Молодой семье – доступное жилье» предусмотрено только для молодых семей, которых признали нуждающимися в улучшении жилищных условий. Безусловно, достаточно сложно совмещать платежеспособность и нуждаемость в улучшении жилищных условий, которые подтверждаются официальными документами. То есть если у человека нет 65% от стоимости жилья, то даже получая 35% от государства он вряд ли сможет взять кредит на оставшуюся сумму. Приобретение жилья, которое предполагает совмещение льгот, связано с рисками для кредитора. Поэтому потенциальным заемщикам важно понимать, что кредитор может дать отказ в кредите из-за низкой платежеспособности. А 100% стоимости жилья правительство пока не компенсирует никому.
Прошлый способ, безусловно, наиболее доходный. Получить до трети стоимости квартиры – отличная прибавка для молодых семей. Однако, получить такую субсидию очень сложно. К тому же нужно на протяжении многих лет доказывать, что семья мало зарабатывает. В больших городах это, чаще всего, бессмысленно. Вместо того, чтобы ждать субсидии от государства, проще строить карьеру и накопить на первый взнос самостоятельно.
Если же говорить о других категориях заемщиков, к примеру военнослужащие также имеют право на разные субсидии. Если один из членов молодой семьи также военнослужащий, реализовавший свое право получить целевой займ, такая семья имеет статус «нуждающейся в улучшении жилищных условий», поэтому не сможет участвовать в программе «Молодой семье – доступное жилье».
А вот если у военнослужащего в семье родится второй ребенок, материнский капитал можно будет использовать. К примеру в качестве первого взноса при покупке жилья по программе «Военная ипотека» или же отправляя деньги на досрочное погашение ипотеки. Улучшить демографию – один из основных приоритетов правительства.
Приоритетной категорией заемщиков считаются также молодые ученые. Для них была создана ипотечная программа с льготными ставками. Однако совмещать ее с другими программами вряд ли можно. Молодая семья, в которой один из родителей молодой ученый, не всегда может получить все возможные субсидии. Получить субсидию по программе молодых ученых и по программе молодых семей в некоторых регионах не удастся.
По условиям предоставления субсидии, молодой ученый, купленную квартиру оформляет на себя. А подпрограмма «Молодая семья» отличается в регионах.
В некоторых регионах собственность оформляется на всех членов семьи. В других есть возможность представления в уполномоченный орган обязательства, засвидетельствованного по правилам, о наделении долями собственности членов семьи после полного погашения кредита.
Власти считают, что давать льготы всем нет смысла. Однако при этом есть возможность расширить спектр возможностей для некоторых категорий населения. Если семья многодетная, она может получить земельный участок из муниципальных или государственных земель безвозмездно. Однако это действует не всюду, к примеру, в Москве или Санкт-Петербурге такие законы до сих пор не приняты.